住房贷款30年已经还清5年，如今年息4.11%，是转固定不动或是LPR?
直截了当确立见解:你这样的事情肯定要转为LPR一个新的中远期商贷方式。（详细信息进一步了解2022年房产抵押贷如何可查看更多）
最先我们得搞清楚，为什么有这样一个政策实施？弄清楚它的前因后果，就容易摆脱困境。
国内各个领域都是在改革创新，中央银行也开拓创新。。为了能切合这个趋势，中央银行上线了金融体制改革改革创新脚步。lpr应时而生。简单说，便是利率形成机制由销售市场来定。现阶段有18家银行业，每月20号价格，除掉一个最高价格和最低报价，其他16个价格取平均值就会形成每月利率。
新利率体制下，去4个月时长下调了10个bp。那那样的话，对老借款就不公平了，由于老借款或是4.9%的贷款基准利率。因此中央银行就给老贷款客户出一道选择。
选择一固定利率。即你现在的年利率不会改变，在剩下来的还款日内，无论多久，你都以现阶段利率还贷。你可以选择固定利率得话，那从你剩下来的25年还款日内，每一个月全是4.41%，债券收益率上涨和下挫与你没关系。
挑选二新利率方式，即LPR加一点，简易直白的说，便是在新LPR年利率前提下加上一个固定上调或是下幅值。
LPR每月是上下浮动，有18家银行来定，这儿没法更改，只能找切合。问题的核心就来到这一加一点一个点。
这一加一点一个点非常简单。即现阶段具体担负利率减掉贷款基准利率4.9%，这个点能是正数，还可以是负值。
就你的具体情况看，贷款基准利率4.9%，现阶段具体担负利率4.41%，你银行贷款利率打9折。这个点就等同于4.41%-4.9%=负0.49%。
但从现阶段的利率走势看来，将来他们的年利率处在下降安全通道是大概率事件。挑选LPR方式，假定下一个还款周期年利率协约以前。LPR下降至4.49%，这是你的具体还贷年利率就等同于4.49%减掉0.49%相当于4%。
总的来说，在年利率处在下滑周期中，并且你也有将近25年还款周期。非正常情况前提下，假如25年以后贷款基准利率降至0.49%，现在你根本不用给贷款利息了。因此我的建议是你换为一个新的lpr利率方式。
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