监管紧急通知!要求大银行控制住房贷款规模

最新消息！监管紧急通知！

要求大银行控制住房贷款规模

许多大银行新增房贷比例降至30%以下

银行呼吁客户提前还款！

“房住不炒”在政策下，房地产金融政策仍在收紧。

9月27日，三位银行业人士告诉《21世纪商业先驱报》，一些大型银行收到通知，监管机构最近要求大型商业银行降低压力，控制个人住房抵押贷款和其他房地产贷款的规模。此外，一些银行反馈说，个人抵押贷款金额紧张，一些银行呼吁客户提前偿还抵押贷款，以移动抵押贷款金额。

一位大银行家表示，年初监管部门要求今年新增住房相关贷款不得超过所有新增贷款的一定比例。这个比例可能是30%左右，但是没有发帖。

另一家城市商业银行表示，央行要求大银行降低抵押贷款等房地产贷款余额，但没有看到相关文件。然而，另一家大银行的总行表示，银行讨论了信贷规模，但对贷款结构没有新的要求。

据记者估计，如果新增房地产贷款比例降至30%，大致相当于2015年房地产去库存政策出台前的比例水平。房地产去库存政策出台后，新增房地产贷款比例从2015年的30.6%飙升至2016年的44.8%，到2023年底的34.0%。深圳贷款

“金九银十”仍控房贷

“金九银十”这是房地产市场的旺季，但一些银行的信贷额度很紧张。

9月27日，广州抵押公司反馈称，农行、邮政储蓄、招商银行等个人抵押贷款金额相对紧张，部分LPR加20个基准利率BP贷款慢，LPR加点30BP贷款仍然正常。

今年楼市受新冠肺炎疫情影响，上半年大幅下滑。疫情过后，房地产销售迅速回暖。据国家统计局统计，1-8月，全国商品房销售面积98486万平方米，同比下降3.3%。8月份月销售额同比增长27.1%，继上个月之后再创近两年新高。8月份，深圳商品房销售面积99.3万平方米，环比增长48.5%，同比增长84.2%，创2017年以来单月销售面积新高。

在房地产市场销售火爆的情况下，一些银行呼吁客户提前偿还抵押贷款。

9月27日，在深圳持有抵押贷款的人士表示，他们最近收到了抵押贷款银行的短信通知，呼吁客户提前偿还贷款。银行为个人贷款提前还款提供了绿色渠道。办理抵押贷款提前还款业务可享受免费等待一个月和即时服务。

究其原因，“减少住房贷款规模。”一位华南银行家表示，包括个人抵押贷款和房地产开发贷款在内，监管机构对住房相关贷款规模的增长有要求。如果其他贷款的增长率不能满足要求，住房相关贷款需要移动。一位华宝安商业银行家表示，自去年以来，对住房相关贷款规模的比例一直有要求，增长率不能太快。

在过去的三年里，银行业住房相关贷款的比例一直在下降。去年，中国新增住房相关贷款约占34%。今年上半年，受疫情影响，比例下降至24.7%左右。

此前，中国银行业和保险监督管理委员会主席郭树清表示，与2016年相比，2023年房地产贷款增速下降了12个百分点，新房地产贷款占所有新贷款的分点。深圳贷款

许多大银行的新增房贷款降至30%以下

据《21世纪经济报道》记者统计，2023年上半年，六大国有银行新增房地产贷款比例有所下降。除中国银行外，其他国有银行新增住房贷款比例已调整至30%以下。

2023年上半年，中国银行新增住房贷款3563.15亿元，其中房地产贷款1236.64亿元，个人住房贷款2326.51亿元，新增住房贷款占全部新增贷款的36.68%，是六大国有银行中唯一一家新增住房贷款占30%以上的银行。

虽然新增住房相关贷款的比例仍然很高，但与2023年相比，中国银行的住房相关规模已经下降。2023年底，中国银行新增住房相关贷款6165.79亿元，占全部新增贷款的49.35%，居六大国有银行首位。截至2023年6月底，中国银行新增住房相关贷款减少2602.64亿元，占12.66个百分点至36.68%。

中国建设银行新增房地产贷款比例最低，比例最大。2023年上半年，中国建设银行新增3798.99亿元住房相关贷款，占所有新增贷款的26.18%。与2023年底6020.35亿元新增住房相关贷款相比，比例下降了22.38个百分点。

在其他大型国有银行中，中国工商银行新增住房贷款3624.28亿元，占所有新增贷款的29.85%，比2023年底下降16.86个百分点；中国农业银行新增住房贷款3220.59亿元，占所有新增贷款的27.11%，比2023年底下降14.02个百分点；交通银行新增住房贷款1176.13亿元，占所有新增贷款的27.66%，比2023年底下降11.42个百分点；邮政储蓄银行新增住房相关贷款1564.5亿元，占所有新增贷款的30.86%，比2023年底下降11.58个百分点。深圳贷款

股份制银行新增房地产贷款分化明显。招商银行、浦发银行、兴业银行、平安银行新增房地产贷款占30%以上，其中浦发银行占49.31%，平安银行占50%以上。

具体来说，上海浦东发展银行新增住房相关贷款1036.28亿元，其中个人住房新增贷款771.69亿元，房地产新增贷款264.59亿元。新增住房相关贷款占所有新增贷款的49.31%，比去年年底增长了3.92个百分点。

平安银行占比最高，增幅最大。据统计，平安银行新增住房相关贷款963.25亿元，占所有新增贷款的52.01%，较去年年底上升5.06个百分点。

虽然光大银行新增住房相关贷款的比例也有所上升，但在股份制银行中仍占最低比例。2023年上半年，光大银行新增贷款2093.58亿元，其中新增住房相关贷款473.29亿元，占22.61%，较去年年底上升4.63个百分点。

严格的房地产金融监管态势继续继续

在监管层面，房地产金融仍在维持“严监管”形势。此前，中国银行业监督管理委员会表示，已对30多个重点城市的房地产贷款进行了专项检查，住房和城乡建设部和央行也发布了房地产企业融资“三道红线”要求。

9月14日，银监会银行检查局副局长朱彤在新闻发布会上表示，“房住不炒”有效执行政策。继续对30多个重点城市的房地产贷款进行专项检查，减少对杠杆率过高、财务负担过重的房地产企业的过度信贷，增加对“首付贷”、查处消费贷款资金流入房地产市场，引导银行资金重点支持棚户区改造等经济适用房项目和居民合理自住购房需求。经济适用房项目贷款余额稳步增长，房地产金融化泡沫趋势得到有效遏制，房地产民生属性逐步回归。

7月24日，国务院在深圳召开房地产研讨会，提出房地产信贷“稳定库存，严格控制增量”，并首次提出建立“房地产金融审慎管理制度”，“房地产金融”监控已经上升到制度层面。

8月20日，住房和城乡发展部、中国人民银行联合召开了房地产企业研讨会，形成了重点房地产企业资本监测和融资管理规则，即行业所谓的“三道红线”新规定，资产负债率大于70%，净负债率大于100%，现金短债比小于1倍，不得融资。除三条红线外，征地销售比例不高于40%，连续三年经营现金流为负，需解释征地资金来源。深圳贷款

政策收紧了，以后的贷款很容易批准吗？由于已达到第四季度，加上近几个月主要银行大量放水，大多数产品好利率低银行已完成预期指标，银行后期浮动利率将增加，同时由于指标完成，贷款要求不会太大，此时银行审批“挑毛病”概率会变大。span>

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