东莞2016年住房贷款好吗?

2016年住房贷款好吗？据小编了解，目前，银行抵押贷款业务竞争激烈，其结果是银行抵押贷款政策的差异，给贷款人留下了很大的选择空间。

因为合适的银行对节约利息、提高生活水平非常重要。建议贷款人选择住房贷款银行，重点比较以下四个要素。

看房贷利率。利率直接关系到抵押贷款的利息支出。自今年3月17日央行出台新的抵押贷款政策以来，商业银行取消了自营个人住房贷款的优惠利率，回复了同期贷款利率水平，实施了下限管理，对不同地区结构和客户结构实施了不同的住房贷款利率。目前，各银行个人住房抵押贷款利率差距已拉大。住房装修和二手房贷款的利率差别很大。有的实行5.51%的底限利率，有的则在基准利率的基础上浮动10%甚至30%以上。以50万元和20年期抵押贷款为例，年利率5.51%和7.344%的差异将导致整个还款期间比前者多支出9.71万元。

二看还款方式。这是抵押贷款人必须面对的一个重要选择，因为一种合适的还款方式不仅可以节省利息支出，以减轻还款压力。贷款人应选择能够提供多种还款方式的银行，以便于调整还款期限和还款金额。除传统的“月均等额还款”、“月均等本金还款”、“到期一次性还本付息”、“前期只还利息，后期还本金”除此之外，一些银行还在今年下半年推出了等额递增、等额递减、季度还款等方式。此外，还款方式的选择取决于贷款人的月稳定收入。一般来说，贷款人按月还款后，应能够保证其基本生活费用和必要费用。

三看调息方式。目前，银行抵押贷款利率的调整方式已不再是“一年一定”，根据商业原则，借款人可以在合同期内按月、按季或按年调整，也可以采用固定利率。不同的银行对调息方式有不同的规定，有的允许客户选择，有的则对所有客户实行相同的调息方式。其中，节支技巧隐藏在事实中。特别是在目前银行贷款利率不稳定的情况下，调息方式的选择更多关于节约利息支出的文章。在抵押贷款利率持续上升的趋势下，选择固定利率更具成本效益，可以使整个贷款享受低利率。相反，在抵押贷款利率极有可能下调的趋势下，应选择每月调整，使银行和贷款人不失。

四看罚息水平。自央行3月17日出台新的抵押贷款政策以来，商业银行有权独立决定抵押贷款罚息利率，银行增加了抵押贷款罚息，将罚息利率从每天0.021%计算到贷款合同中规定的贷款利率水平，增加30%至50%。比如5年以上商业性房贷利率5.51%，罚息加收50%，年罚息8.265%，日罚息0.2295‰（8.262%÷360)，比以前0.21‰高出0.0195‰，还计算罚息复利。如果长期拖欠，罚息会像滚雪球一样迅速增加。

因此，鉴于贷款期间无数次月还款，由于某些原因不可避免地会出现拖欠问题，应尽量选择罚息水平较低的银行，以免增加抵押贷款成本。

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