利益输送“全国联保”套款
裁决书表明，2016年熊某某某在运营邵阳市湘瓷竹材五金批发小市场有限责任公司（下称“湘瓷企业”）等公司环节中，发生资金短缺。（详细信息进一步了解新办企业怎样办理银行贷款卡可查看更多）让人介绍熊某某某获知华融湘江银行有一种帮扶公司的“五户联保”贷款方式，遂向华融湘江银行邵阳支行申请办理贷款。
法院一审评定，华融湘江银行邵阳支行经调查，觉得熊某某某的湘瓷企业合乎贷款资质证书，遂分配谢某和李某芳实际申请办理此项贷款业务流程。熊某某某为骗取“五户联保”的贷款资产，就以湘瓷企业做担保，自己作为湘瓷公司法人给予连带担保责任，找朋友和湘瓷公司职员，及其湘瓷竹材装饰建材小市场（下称“湘瓷竹木市场”）的经营者，根据“五户联保”贷款方法，到华融湘江银行贷款，贷款利息由熊某某某承担还款。
裁决书表明，熊某某某亲朋好友和湘瓷公司职员及湘瓷竹木市场的经营者，碍于面子或工作的关系，同意熊某某某规定，并带来了贷款所需要的身份证件、户口簿等相关证件资料和。熊某某某分配谢某负责贯彻落实贷款事项，分配公司职员仿冒贷款所需要的湘瓷竹木市场经营者的经营许可证、产品购销合同，编造房地产、车辆财产、银行流水账单等申报资料。而华融湘江邵阳分行营业部信贷部业务经理谢某，明知道贷款材料作假，一部分工作人员不符发放贷款标准，依然会虚报贷款材料汇报审核。
法院一审评定，2016年6月，华融湘江邵阳支行对湘瓷公司担保的第一批贷款信用额度为8000万余元。进行授信额度后，熊某某某分配谢某等梳理10组共49人贷款材料，让真正经营者逃避，要原审被告人谢某等仿冒经营者，在行业店面处相互配合华融湘江银行邵阳支行工作员，核查真实身份等贷款材料，后总共骗领贷款7800万余元。
2017年11月，华融湘江银行邵阳支行对湘瓷公司担保的第二批贷款信用额度1.2亿人民币。进行授信额度后，熊某某某分配谢某等梳理10组共25人贷款材料。后总共骗领贷款3100万余元。2次贷款一共有35户并没有还清，还款金额总共4583.65万余元。
值得关注的是，湘瓷公司是怎样获得授信额度的啊？李某芳证词表明，其在申请五户联保单一化贷款环节中参加了第一批共10组49户五户联保单一化贷款的授信额度部审核人审核工作中，出任授信额度部审核人时去参观考察了两次，还参加了第二批共5组25户五户联保单一化贷款的贷款经办人员工作中，做为经办人员时去参观考察了两次，因她与湘瓷公司职员谢某是初中同学，现场考察时谢某全过程随同，谢某说这个贷款户全是销售市场真正经营者，基于对同学们信赖，李某芳没还要对贷款户真实身份开展猜疑。
法院一审评定，熊某某某等骗领贷款1.09亿人民币，另查清，华融湘江银行邵阳分行营业部信贷部业务经理谢某共经办人员贷款8300万余元，在其中2025.06万余元贷款逾期不还。
该案一审被判熊某某某个人行为因涉嫌骗领贷款罪等罪行。熊某某某提出上诉，熊某某某辩护律师辩解明确提出，对银行贷款材料是否属实和贷款实际应用平均知晓，熊某某某有充足还款能力，不容易向银行经济损失，不属于骗领贷款罪。
法院二审评定，熊某某某机构、授意谢某、雷某等制做虚报贷款材料，具备骗领金融机构贷款的主观故意。华融湘江银行工作员原审被告人谢某明知道贷款材料作假，仍助其申请贷款，是骗领贷款违法犯罪共同犯罪。
法院二审评定，熊某某某根据谢某等仿冒材料从银行贷款金额达1亿余元，至事发，熊某某某等骗领贷款还有4000多万元逾期不还，使金融机构高额贷款陷入风险性当中，也让所有合乎贷款标准对象缺失或者减少从银行得到资金扶持的好机会，因此即便熊某某某等贷款时带来了全额贷款担保，仍受到破坏了金融秩序，其行为组成骗领贷款罪。因而，以上上诉理由和辩护意见均无法创立。
但法院二审撤消对原告熊某某某犯强迫交易罪等罪行的定罪量刑一部分及确定实施的酷刑一部分。最后评定熊某某某犯骗领贷款罪，判处有期徒刑3年，并处罚金人民币30万余元，数罪确定实行刑期13年6月，并处罚金人民币34万余元。
全国联保贷风险性频出
华融湘江银行官方网表明，全国联保贷指正常情况下由4家（含）之上，不超过9家中小企业自行构成协同确保工作组，由全国联保工作组全体人员一同对于该工作组任一组员在机构所获得的授信额度给予连带责任保证的项目。
官网显示，这家银行全国联保贷产品优势是，重视顾客的商业信誉及其业主个人征信，减弱抵（质）押贷款担保功效；以相互之间担保的方式提高全国联保小组的授信额度；简单化贷款办理手续，降低融资成本。适用范围为同业竞争、同市场或上下游产业链等关联系数比较高、彼此之间了解生产经营情况的中小微企业人群。
黑龙江哈尔滨阿城区老百姓法院11月9日公示公告一则一审判决书表明，2013年4月至2014年3月间，被告杜某峰以多的人为名，编造货款用以养殖牛及包地客观事实，根据农民全国联保方法，骗领某国有商业银行阿城分行账款。杜某峰犯骗领贷款罪，一审判处有期徒刑八个月。
湖南邵阳市双清区老百姓法院11月5日公示公告一则一审刑事判决书表明，2015年上半年度，被告杨某宇运用某国有商业银行邵阳塔北分行推出对于装饰建材市场的个人信用全国联保贷款现行政策，根据湘粤建材市场总商会强烈推荐，机构姚某、吴某等各人进行联名鞋贷款担保，从以上国有商业银行邵阳塔北分行骗领贷款总共总金额1648万余元。
该银行高管表明：“针对中小企业，很多银行偏重于选用金融机构政府部门车险公司共承担风险方式下款，从总体上，例如给一批科技领域中小企业贷款，金融机构和政府车险公司通过一定方法共创资金池，如果出现了贷款逾期，金融机构独立提起诉讼，提起诉讼讨要后，损害金融机构担负20%，资金池担负80%。”
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