在我国中小型企业长期存在着自筹资金不够的状况。（详细信息进一步了解企业银行借款计算利息要求可查看更多）在内源融资层面，在我国绝大多数中小型企业陷入很困难的地步，若不能转为外源融资，别说是开展企业扩大，连保持生产运营都成问题。中小型企业贷款难的原因很多两大个儿，一个是企业自己的原因，还有一个就是外界缘故。
一、中小型企业本身因素
1、中小型企业素养比较低，信誉情况较弱
在我国中小型企业的文化素质广泛不太高，有相当一部分是城镇企业，企业的自主创新能力较差，欠缺竞争能力，经营风险高，这也使得银行等金融机构害怕向放贷。中小型企业多数为私营企业企业或合作经营企业，管理能力落伍，运营风险大，个人信用意识差，会计制度不完善，信息内容透明，促使金融机构不可以掌握中小型企业的信贷风险，增强了发放贷款风险性。
2、中小型企业欠缺担保物
不管是什么企业规定借款或是贷款担保，都必须有担保物来保证确保。中小型企业仅存的抵押品便是其比较有限而且使用价值低廉土地资源、房地产和机械设备，其经营规模可能就牵制了一些抵押品其价值。
二、环境因素因素
1、政府部门因素
我国的社会性质取决于政府对国有制企业的重视度。一直以来，国家扶持政策一直推行向大企业歪斜，但对中小型企业的支持力度不足，这也是导致中小型企业融资困难的政治原因。大中型企业可以方便地在资本行业和金融市场中得到资产，而对于中小型企业的股权融资门坎却相对应被提升了很多，中小型企业要取得借款务必投入更多的成本费。
2、金融机构因素
(1)金融机构金融机构的运行体制管束中小型企业股权融资。在金融风暴的影响下，世界各国政府部门为高效地防止金融风暴产生深层次的伤害，都实施了谨慎原则。这一宏观经济政策，促使中小型企业借款最先受伤害。在我国金融机构内部结构清理整顿，促使金融机构收拢信贷规模，特别是对中小型企业的“惜贷”。
(2)欠缺与中小型企业相匹配的金融机构。在国有银行中，中小型企业规模岐视仍然存在，大型银行从降低成本花费角度考虑，不肯向中小型企业推广资产。尽管城商行、农村信用社和地区性银行业等变成了适用中小型企业发展趋势的主流行，不过这些金融机构的经济实力无法完全达到中小型企业的需要，终究还是牵制着本地中小型企业的高速发展。
3、融资担保管理体系因素
在我国中小型企业融资担保管理体系还不健全，为中小型企业给予担保的中介机构少，而且担保基金的类型数量远无法满足要求。私营担保公司遭受所有制性质岐视，只有独自一人担负贷款担保风险性，而难以与合作金融机构产生共担体制。因为担保的风险分散与损害分摊及赔偿规章制度并未产生，促使贷款担保资金放大功能和担保公司的信誉水平得到比较大牵制。
4、股权融资因素
企业最直接的外源融资主要通过股票发行的融资和发售企业债券债权融资。从股权质押融资而言，上市门槛太高，促使大部分中小型企业没法用这种方式处理稀缺的资产。尽管创业板的发布，门槛低进到、严格要求运转的特性也有助于有前景的中小型企业完成融资机遇，但创业板在中国还处在初始阶段，还存在不够，也许能相对性减轻融资问题。从债权融资而言，在我国企业证券市场的高速发展远远地落后了股市和银行贷款业务行业的发展，并且中小型企业通常无法达到股票发行金额的规定，因而，中小型企业一定要通过债权融资基本没有很有可能。
5、法律规范因素
中小型企业的生存和发展一直欠缺较为高效的法律认可，虽然我们国家的《公司法》、《合作经营企业法》等少数法律法规对中小型企业有一定的标准，但是对于中小型企业贷款、贷款担保、挂牌上市等股权融资层面保护的很少。2003年在我国施行的《中小型企业民促法》在我国经济发展法制史上有着里程碑式的实际意义，是中国真真正正迈向市场经济体制的象征之一，也是国内完成经济发展民主建设的主要一步。可是，《中小型企业民促法》也存有局限，中小型企业法律保障机制也有亟待完善。
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