近些年，一项称之为“农村金融自治”的新尝试，慢慢被引进到浙江省、贵州省等地区很多农村，推动了基本金融服务“户户通”的完成。（详细信息进一步了解东莞东坑镇中小企业信用贷款可查看更多）“村支”铁路桥解“五难”浙江嵊州市甘霖镇上蔡村是一个群山环抱的小村子，村民以水果树、果树种植和养殖行业谋生。36岁村民李向阳一直带着一个“农场庄园梦”：10余亩地，花木成林，林子里还可以框起来养些鸡鸭鹅。但是，因为创业资金不够，他们自己的花木基地仅有3亩，且种类单一。“经营规模提不上，销售市场也是个问题。”李向阳也打算贷款，但是不知道金融机构贷款办理手续该怎么办，又没什么抵押品，就放弃这样的想法。“李向阳的遭遇反应出农户需求和农村金融现况的矛盾。”农业银行浙江省分行行长冯建龙告知新闻记者，一方面，农户有大量金融需求满足不了我，另一方面，银行发展农村金融又面临“五难”，即“能贷农户难选、发放贷款信用额度难定、贷款主要用途难管、人力成本难降、风险难控”。在管理“三农”的实践探索中，农业银行广东支行发觉，“村支”（村党支部委员会、村民联合会）比较适合变成农户和银行间的公路桥梁，由于“村支”最了解村民人品和个人信用，更能把握农村物权法信息内容，最想村民发家致富，更能立即鉴别农户贷款风险性，更能协助银行解决农户贷款风险性。“以‘村支’做为桥梁，恰好是破译农户贷款‘五难’的最佳发力点。”冯建龙介绍说，自去年后半年逐渐，农业银行广东支行首先组织开展了农村金融自治方式示范点，贷款人一定要找到5位全国联保的村民，然后由“村支”审批、公示公告，经农业银行审批通过，就能贷出30万余元之内的小额贷款。获知这番话后，李向阳不淡定了。上年11月，他向村内递交了申请办理，想不到本月贷款就出来了。李向阳用这一大笔钱扩张经营规模，圆了它的“农场庄园梦”。“村支”在农村金融中发挥了重要意义。日前，银监会公布的《关于推进基本金融服务“户户通”的实施意见》中明确指出，银行业金融机构要高度重视乡村级基本金融服务环境建设，深入推进乡村级个人信用文明建设，进行农户信用等级评定，充分发挥“村支”人缘人品、地缘优势，消化吸收农户参与，提高个人信用评定清晰度和公平公正。培养农户个人信用观念，压实自然村金融服务个人信用理论基础服务环境。经济效益与风险控制兼顾根据“农村金融自治”，让惠普金融最大的一个服务项目人群——农户，赢得了方便快捷、经济实惠基本金融服务。可是，金融机构把政府采购流程，是否会造成风险与坏账损失？据统计，为了能管好贷款风险性，“农村金融自治”还设立了“六自”的贷款申请办理体制。所说“六自”，即“顾客自我推荐”，农户向“村支”明确提出贷款要求，经“村支”公布挑选出诚实守信农户向农业银行强烈推荐；“贷款担保自组”，农户给予“村支”承认的担保人；“贷款独立”，贷款通过农业银行审批签约后，农户在信用额度和时间内随时随地根据“惠农通”等途径得到贷款，贷款利息按照实际应用工作日计算；“资金计划自我约束”，村民对贷款开展自我约束、自律意识、自我监督，保证贷款用以合理合法生产运营与生活交易；“服务项目自助式”，农户足不出村就能根据建在村里“惠农通”机器办理借款、还贷、汇钱、交费等服务；“诚信自勉”，农业银行为每一个村、每一个农户所提供的优先选择授信额度、年利率优惠幅度等政策直接和各自金融业自治状况挂勾，自治状况就越好，得到优惠越大。“‘农村金融自治’不仅使诚信友善、踏实肯干的村民得到金融服务，也提高了农村信用联社的建设水准。”冯建龙说。三门县六敖镇涛头村都是农业银行金融的自治示范点村，村子三面临海，构成了一条非常详细的海水养殖产业链——养塘、贩销、卖鱼饵。村委会主任林小快详细介绍，在“农村金融自治”模式下，村内2610余万元贷款还没到期，很多村民早已急不可耐筹款，提前准备还款了。“曾有些人借走农业银行15万余元，期满很有可能还不起，这新闻被隔壁邻居知道。金融机构还没有催，村内每家每户越来越重视，再不行帮她垫付也需要还清。”林小快说，由于村民们都清楚，一户人家的个人信用会对全村人的个人信用，从而影响到你的贷款信用额度和年利率。“农户很守信用，一旦发生贷款风险，村集体也最容易干预。”景宁县东坑镇深垟村村党支部书记孙伟平说，到现在为止，她们村3年之内发放全部贷款，并没有一笔贷款逾期。万一发生概率，农户的竹海、茶树等往往会在村内处理转现，银行对而言风险性不大。资料显示，截止到在今年的6月底，农业银行广东支行实行“农村金融自治”试点的自然村已由最初1家扩展到193家，贷款账户余额5.46亿人民币，造福农户4594户，颁发了3188笔农户贷款，并没有一笔贷款逾期。（经济发展日报）
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