普惠金融，是党的十八届三中全会明确提出新要求，就是利用金融改革，丰富多彩金融体系水平和商品，使金融信息服务造福更多的人。（详细信息进一步了解中小企业没质押物能贷款吗可查看更多）那样，金融市场部怎么才能将普惠金融的发展理念，贯彻到贫困地区众多农民群众？实际上，早就在2012年，省农业银行与财政厅正式开始探寻的脚步，她们联合创新推出“双联惠农贷款”，以专项资金撬起资金运用开展扶贫攻坚的形式，让金融信息服务遮盖我省58个特困县区。截止到2013年末，甘肃省我省已经有11.49万家农民受惠于“双联惠农贷款”，贷款总金额76.56亿人民币，在其中当初新推广70.23亿人民币，遮盖10.46万家。破译农户贷款难、贷款贵“得益于农业银行的‘双联惠农贷款’，如今日子活得富裕着呢！”操着一口浓厚的藏友普通话水平，甘南藏族自治州合作市勒秀乡发麻索那各村各寨负责人南卡桑吉乐滋滋地告诉新闻记者。“今年初我贷了5万余元买牛，一头牛6000元，自身又添了点钱购买了10头，再加上之前的60双头，这一年下来光养殖牛就能赚四五万元。”发麻索那村有游牧民127户，在其中除开并没有劳动能力的农村低保户，有117户贷到507万元“双联惠农贷款”，变成甘南州“双联惠农贷款”普及率最高自然村。但在全部甘肃省，发麻索那村仅是一个真实写照。至2013年末，我省受惠于“双联惠农贷款”的农民已超11.49万家。“双联惠农贷款”的发布，通常是农业银行根据全局性目光。农业银行[-0.42% 资产 券商报告]老总蒋超良曾劝诫全国各地农业银行：农行的工作任务务必放进党和国家的全局性工作当中策划，集中连片贫困地域所属行更应大力支持本地脱贫攻坚。但在实践过程，省农行行长许锡龙也感受到了肩膀重担的厚重：“在甘肃省这种贫困山区，农户贷款难、贷款贵，是很多年牵制扶贫攻坚和农村产业发展最明显的难题，都是农村经济发展的老大难问题。贷款难，关键在于农户欠缺高效的贷款担保或质押，难以达到金融机构的贷款标准；贷款贵，关键在于乡村金融机构少、经营成本高，农惠农贷款年利率广泛大幅度上调，农户贷款利息负担过重。发展趋势金融普惠和开展扶贫攻坚，最先都需要处理这几个问题。”2012年秋，为深入推进我国实施的双联行为，省农业银行与财政厅联合创新发布“双联惠农贷款”：由市农业银行持续5年一年分配60亿人民币重点资金运用，共资金投入300亿人民币，适用我省58个特困县的农民、技术专业合作组织和农业产业公司发展。相较于其他农惠农贷款，“双联惠农贷款”有四个鲜明特点：一是由各个财政局投资，每一个县建立一个政策性担保企业，为农户贷款给予全过程全额的贷款担保；二是省部级财政局对农户贷款全过程全额贴息；三是农业银行对贷款实行贷款基准利率，这一点在全国各地盈利性农村经济发展行业几乎没有例子；四是农业银行和政府协同建立贷款担保调研精英团队，一同进行贷前调查、信贷管理和贷款取回。在其中，省农业银行实行贷款基准利率，一年给农户让价2个亿，5年让价10个亿；省财务按贷款基准利率全额贴息，5年贴息贷款18亿人民币。几笔加在一起，等同于给农户让价近30亿人民币，这种“大格局”在全国各地也属少见。普惠金融的良好试着“双联惠农贷款”因精准脱贫为之，但给人以的探索却远远超过了精准脱贫。许锡龙觉得，甘肃省属于典型的贫苦省区，贫苦范围大，贫困户多，贫苦程度深。从金融业角度来讲，往往贫苦，用一个词语归纳便是“差钱”，既缺发家致富的成本，也缺持续发展的周转资金。拥有充足的资产，集中连片贫困地区家家户户就可一举摘下“穷遮阳帽”、挖去“穷根上”，但是需要资金是一个庞大的数字，仅有金融机构有实力给予。“双联惠农贷款”针对我省58个特困县的农民与专业合作组织，便是普惠金融的一次尝试与实践。省财政厅厅长张勤和则表明，“双联惠农贷款”影响了以往“撒胡椒面”式财政局扶贫模式，将有限的资源财政局资金整合下去，充分展现了财政性资金的杠杆效应，撬起金融机构资金运用适用众多农民群众脱贫致富创收，与金融机构一同帮扶贫苦农牧业户发展特色产业。但在众多贫困地区乡村，“双联惠农贷款”则得到了农民欢迎。古浪县西靖乡高峰村，全村人共80户群众，申请办理并贷出了“双联惠农贷款”的都占66户，贷款所有用以发展趋势温棚饲养或大棚蔬菜种植。党支书杨见涌介绍道，许多农民全是生平第一次从银行申请贷款业务流程。在其中，群众樊永用到贷款一口气买入了400多个奶山羊，再加上以前的400多个，10座温棚挤得满满的。他算了吧一笔账：这种羊养上4个月就能出栏率，一只纯利润300元。一年下来，不仅可以轻松还清50万余元贷款，还可以纯利润20余万元。迭部是省农业银行金融扶贫的重点区域，截止到2013年末已累计派发“双联惠农贷款”1.63万家、9.63亿人民币，人均贷款5.91万余元。在派发贷款环节中，本地农民一方面表示欢迎，另一方面又建议颇有，觉得贷款信用额度过小，限期也过短。省农业银行对于此事及时汇报争得，获得了省纪委、省委和农总行大力支持，将甘南州的“双联惠农贷款”经营规模由最开始规划的每一年3000万余元提升到8亿人民币，持续推广5年，总共40亿人民币，可造福8万家农牧业户，完成有生产量、有贷款意向的农牧业户全面覆盖，这一点在西藏和全国全是前所未有的。普惠金融必须社会各界负荷率实践经验证明，充分发挥财政性资金“四两拨千斤”的功效，招引和推动金融机构资金运用进到扶贫攻坚行业，是促进贫困山区创业致富的重要方式。但要把这一做法拷贝、营销推广，还要社会各界共同奋斗。许锡龙觉得，普惠金融更多的关注是指社会弱势群体和落后地区，然而这二者均存有资金不足难题，不能用单一的市场行为处理和矫正。要解决这个问题，就必须靠社会各界共同奋斗，探索研究一套集体制机制创新、管理体系自主创新、创新产品等为一体的“组合策略”，最终解决前面一种和市场中间存有的“规章制度失衡”难题，从而使之前的探寻转化成常态化的市场行为，投入市场正常运转的路轨。“双联惠农贷款”成效显著，便是多方面共同发力得到的结果。在派发“双联惠农贷款”的实际操作中，地市政府、农业银行、融资担保公司三方组成一个调研精英团队，一同进行政策宣传、贷前调查、信贷管理和贷款取回，构成了政策性金融和市场金融的“嫁接法”。与此同时，省农业银行还同歩上线了“三农”金融业指导规章制度，向农户宣传策划解读我国“三农”现行政策、生产运营技术性、基础金融知识等，促进“股权融资”与“聚智”紧密结合。这种行为，一方面提升了办贷高效率，缓解了金融机构任务量，填补了金融机构人力资源严重不足的问题，改正了本地融资市场制度失衡，减少了金融机构的经营成本与风险；另一方面也为当地政府走群众路线、搞好新形势下基层组织建设带来了一个很好的平台和着力点。天祝县松山镇乡长唐培皇表明：“基层政府工作员加入到贷款调研和信贷管理中来，为基层政府在经营社会发展、发展趋势经济领域提供了一个强有力的着力点，拓展了基层政府为民服务的途径，进一步紧密了人民群众和基层政府的联系。”在甘南藏区，这种行为还形成了综合性效用。迭部州委常委、副州长刘小宇感触颇深的说：“只需让广大群众坐上地区发展趋势的列车，就可从源头上完成西藏的安定团结。‘双联惠农贷款’面对最众多的农民，是甘南州在历史上涉及面最广泛的一个贷款产品，为民族地区搞好普惠金融和扶贫攻坚工作中开了一个好头。”（甘肃省日报）
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